把账摊开，锡商银行部分三年期大额存单给到2%，国有大行重启的五年期大额存单封顶利率不过1.60%。利差摆在那里，把钱从外地搬进区域性民营银行，曾经是一笔算得过来的账。到2026年10月20日，21世纪经济报道记者多方致电15家区域性民营银行，已有14家明确叫停或限制个人异地存款业务，上海华瑞银行、天津金城银行、温州民商银行等都在名单里。线上渠道开二类卡的用户，必须执行“5选3”本地客户判定：身份证地址、常住地、主要业务经营地、手机号码归属地、设备定位五项中满足三项，才能被认作本地客户。
很多人以为这次整改只是异地储户少了一条赚利差的门路，真正被账本压住的，是这批区域性民营银行自己。以腾讯新闻“钱潮风向标”10月14日报道的产品为例，锡商银行三年期大额存单年化利率2%，20万元起存，限江苏本地客户。这意味着银行每吸收100万元存款，一年要付2万元利息，三年就是6万元。这笔钱以前可以来自全国任何一个电话区号，现在只能来自江苏省内符合“5选3”的人群。负债端的增量来源被突然收窄，而本地企业贷款、小微项目这些资产端需求还在排队。这个错配一出现，银行先砍的往往是对利率最敏感的增...