4.4% 的存款利息，单看数字并不惊艳。但账算深一层，SoFi 不是拿利息买存款，而是拿利息买断数字美元在花出去之前那段停留。据 Odaily 星球日报 2026 年 10 月 22 日援引 Decrypt 的报道，SoFi 已推出 SoFi Earn（SOFIE）。每枚 SOFIE 对应 SoFi Bank 存款中的 1 美元，持有人可获得 4.40% 年化收益，资金按适用上限享受美国联邦存款保险公司（FDIC，美国的银行储蓄保险机构）承保，并可按 1:1 兑换为 SoFiUSD（SoFi 发行的数字美元，可与 SOFIE 按 1:1 兑换），后者已部署在 Ethereum（以太坊）和 Solana（另一条主流公链）上，用于结算 SoFi 全部银行卡项目。
SoFi 这一手真正的账，不在 4.4% 的利息支出，而在于它把支付结算和加密交易之间的闲置资金，从第三方零息停留，转成了自家银行资产负债表上的计息存款负债。传统银行拉存款靠网点，货币基金靠收益，稳定币靠链上可用性。SoFi 用一张受保存款凭证，把三件事并在一起做。